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银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(一)(狗万app苹果_狗万提现最低标准_狗万代理怎么分红发布)

蚂蚁考呗网     [ 2019-10-25 ]   点击次数: 【

【摘要】2018年银行从业资格考试即将开始,为帮助各位考生备考顺利,银行频道小编发布“银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(一)”模拟试题,考生可以此日常练习自我检测,预祝考生都能顺利通过考试。

一、单项选择题(共90题,每题0.5分,共45分。以下选项中只有一个符合要求,不选,错选均不得分)

1.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是(  )。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.中国香港银行公会

2.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是(  )。

A.工作中接触到同事个人隐私的,不擅自向他人透露

B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是(  )。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

4.商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、(  )以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

5.以下不属于商业银行类型划分方式的是(  )。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

6.下列说法正确的是(  )。

A.大量中小型企业由于融资条件差,形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险,进人大型企业贷款领域,就可获得更高的收益和市场占有率,所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差,形成了卖方市场

7.我国银行监管体制在(  ),银行监管运行上有两个特点:一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

8.(  )是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

9.(  )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

10.(  )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理,以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

11.(  )是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理,对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

12.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的,行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起(  )之内,依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

13.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满(  )日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

14.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼,经依法催告仍不履行行政决议的,没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起(  )内,依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年

15.限制人身自由的行政法规,只能由(  )规定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

16.采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于(  )。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

17.下列关于贷款诈骗罪的表述,正确的是(  )。

A.本罪主观方面是故意,并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

18.张某原是某公司董事长兼总经理,明知其没有还款能力,但于2010年4月4日至18日,先后利用其个人持有的信用卡,共透支50万元。之后,张某于2010年5月19日至2010年10月6日,先后归还透支款29万余元,尚差21万余元没有归还。至发案时止,张某仍无法归还透支款。他的行为(  )。

A.张某构成诈骗罪

B.张某构成恶意透支罪

C.张某构成信用卡诈骗罪

D.张某行为不构成犯罪,属于借贷纠纷

19.根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是(  )。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

20.下列不属于票据基本特征的是(  )。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

21.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张(  )。

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付

22.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款,则该质押权设立的时间是(  )。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

23.根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是(  )。

A.合同是当事人之问设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

24.借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利不包括(  )。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

25.(  )指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少,影响到银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

26.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年,由丙公司作保证担保。3年后,甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是(  )。

A.丙公司不再承担保证责任,因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任,对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

27.(  )是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

28.商业银行不得从事(  )业务,但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

29.根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(  )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

30.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起(  )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

31.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是(  )。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

32.银行的市场风险不包括(  )。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

33.(  )是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

34.在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(  )等措施,进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

35.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起(  )内予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

36.依据《银行业监督管理法》,下列选项中属于银行业金融机构的是(  )。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

37.2012年12月,银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》,对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期:2013年末,储备资本要求为(  ),其后五年每年递增(  )。

A.0.4%;0.3%

B.0.5%;0.3%

C.0.5%;0.4%

D.0.8%;0.5%

38.下列关于商业银行的资本作用的表述,错误的是(  )。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

39.商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,(  )。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

40.(  )又称利率敏感性缺口管理法,是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

41.资产负债组合管理是对(  )进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

42.资产负债管理的核心策略是(  )。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表内表外合并

43.下列哪一项不属于金融工具划分的标准?(  )

A.按融资范围划分

B.按期限的长短划分

C.按融资方式划分

D.按投资者所拥有的权利划分

44.(  )主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.资本市场

45.20世纪90年代初,以客户为中心的(  )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

46.我国存款保险制度的主要内容不包括(  )。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

47.现代管理学认为,组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(  )所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

48.在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为(  )和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

49.拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行对经营中已经构成的(  )作出的准备。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

50.巴林银行事件促使银行风险管理朝(  )方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

51.下列不属于商业银行资本的是(  )。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

52.商业银行内部控制的环境要素不包括(  )。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

53.下列关于信用风险的说法,正确的是(  )。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

54.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管,贷款拨备率不低于(  )。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

55.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是(  )。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

56.某人投资某债券,买人价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为(  )。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

57.利率互换是交易双方在一定时期内交换(  )。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

58.当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来,称为(  )。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型

59.跨系统往来的资金清算必须通过(  )办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

60.(  )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

61.银行本票的出票人是(  )。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

62.从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是(  )。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

63.(  )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失,又考虑非预期损失,同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

64.(  )是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

65.境内机构原则上可以开立(  )经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D.多个

66.商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是(  )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时,不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

67.下列哪一项不属于财务顾问服务的内容?(  )

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.撤销清算顾问

68.下列关于存款利息计算的说法,正确的是(  )。

A.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度首月20日付息

B.目前,各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C.目前,各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息

D.活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利

69.下列符合金融创新原则的是(  )。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

70.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的(  )功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

71.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(  )。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

72.下列哪一项不属于货币需求的影响因素?(  )

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

73.下列属于间接融资工具的是(  )。

A.商业票据

B.企业债券

C.公司股票

D.可转让大额存单

74.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(  )。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

75.经济处于(  )阶段时,商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

76.发行市场和流通市场的主要区别是(  )。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

77.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%。那么实际利率为(  )。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

78.按照金融工具的职能,用于投资和筹资的工具是(  )。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

79.下列属于间接融资工具的是(  )。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.人寿保险单

80.衡量物价稳定的宏观经济指标是(  )。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

81.以下10个行业中,属于国民经济第三产业的有(  )。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业

⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业

⑨房地产业。 ⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

82.中央银行可以采取(  )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

83.下列不属于中国人民银行职能的是(  )。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策 -

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

84.根据《第三版巴塞尔协议》的要求,资本留存缓冲要求为(  )。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

85.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(  )进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

86.商业银行金融创新中(  )。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

87.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的什么功能?(  )

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.风险分散与风险管理功能

D.交易及定价功能

88.互联网消费金融业务有(  )负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

89.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(  )。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

90.中国的中央银行是(  )。

A.中国银行

B.中国人民银行

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